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Le saviez-vous ? Certaines options existent dans les contrats d’assurance-crédit pour maximiser votre indemnisation en cas d’impayés de vos clients.

Chez Cartan Trade, nous avons développé des contrats flexibles grâce à des options claires et lisibles pour vous permettre de souscrire les couvertures dont vous avez réellement besoin.

Voici un aperçu des options disponibles, pour couvrir les différents risques financiers de votre activité, selon l’organisation de votre chaîne de fabrication et de distribution. Contactez-nous pour plus de détails ou discutez-en avec votre courtier ! 

◆ Couverture du risque politique : si votre entreprise est exportatrice, vous pouvez être exposé au risque politique, plus ou moins fortement selon vos pays d’exportation. A quoi ce risque correspond-il ? Le risque politique survient lorsque le gouvernement d’un pays empêche votre client de respecter ses engagements contractuels. Plusieurs cas peuvent être considérés comme mesure politique. À titre d’exemple, la promulgation d’une loi bloquant le transfert de devises ou la conversion de la devise locale dans la devise prévue au contrat, un embargo sur certaines marchandises, ou en cas de déclaration d’une guerre ou d’un conflit dans le pays de votre acheteur, empêchant le règlement de votre facture.

 

◆ Couverture des créances litigieuses : dans les contrats d’assurance-crédit, les factures impayées à la suite d’un litige entre vous et votre client font l’objet d’une suspension de l’indemnisation, jusqu’à la reconnaissance de la créance (amiable ou judiciaire). Chez Cartan Trade, vous avez la possibilité de souscrire une option pour percevoir une indemnisation sur la créance litigieuse et les frais, notamment judiciaires, liés au traitement du différend, le temps de la résolution du litige et dans la limite de votre plafond contractuel.

 

◆ Risque contrat : Cette option couvre les contrats conclus avec vos clients in bonis sur plusieurs mois. En cas de détérioration de leur situation financière, votre couverture reste maintenue jusqu’à la fin de vos engagements. Cette disposition vous permet de sécuriser votre trésorerie grâce à une indemnisation en cas d’impayé à la fin de l’exécution du contrat.

 

◆ Couverture non annulable : Cartan Trade a rendu accessible, pour ses clients, la possibilité de demander une couverture « non annulable » sur les acheteurs. Cette demande peut se faire à tout moment de la vie de la police et sur un seul ou plusieurs clients, en fonction de vos besoins. Cette disposition est généralement utilisée pour les contrats stratégiques pour votre activité. En toute simplicité, au travers de notre plateforme client, vous identifiez votre acheteur et choisissez l’option non annulable lors de votre demande de garantie. En cas d’accord par nos arbitres, cette couverture sera maintenue pour toute la durée de la période d’assurance et tant que votre client est in bonis.     

 

◆ Couverture du risque de fabrication : la dégradation de la situation financière de l’un de vos acheteurs, voire sa déclaration en procédure collective, peuvent intervenir à n’importe quel moment de la relation commerciale. Dans certains cas, la défaillance arrive alors que vous vous êtes engagé sur une nouvelle production de marchandise, personnalisée ou non.
S’assurer-crédit, c’est se protéger des impayés de ses clients, mais aussi la possibilité de se faire indemniser des sommes engagées pour la fabrication de la marchandise, si celle-ci n’a pu être livrée. En souscrivant à l’option risque de fabrication, les coûts de production de la marchandise non livrée et non réutilisable sont intégrés dans le calcul de l’indemnisation de la perte. 

 

Les experts de Cartan Trade sont là, avec votre courtier, pour répondre à vos questions et étudier vos besoins spécifiques pour sécuriser votre développement commercial. Contactez-nous !  

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Protéger son entreprise contre les impayés est d’une importance cruciale pour de nombreuses entreprises en Europe. En octroyant des délais de paiement de 30, 60, 90 jours, voire plus selon les pays d’exportation, les entreprises s’exposent à un risque d’impayés susceptible de peser sur leur bilan. Ce risque est traditionnellement couvert par une assurance-crédit symbolisée par le triptyque bien connu « Prévention, Recouvrement, Indemnisation ».

Les entreprises assurées-crédit cherchent donc à obtenir le meilleur taux de couverture, c’est-à-dire la part des encours garantis par leur contrat. Une couverture élargie permet, en effet, d’accélérer son développement commercial : accepter une nouvelle commande importante sur un prospect, faire grandir sa relation commerciale avec un client récurrent, couvrir ses pics d’activité, ou encore optimiser le financement de ses factures pour renforcer sa capacité d’investissement.

Être bien garanti permet par ailleurs d’accepter plus facilement une prise de risques interne sans avoir à mobiliser significativement ses fonds propres… Cela permet enfin une meilleure indemnisation à la suite d’un impayé. Pour accroître le taux de couverture des encours clients, Cartan Trade propose une solution complémentaire à votre assurance-crédit. Ce dispositif appelé “Top up” vient compléter les garanties de votre assureur-crédit primaire, lorsque celui-ci ne peut couvrir l’intégralité de vos encours.





Unlock Plus, le contrat Top up de Cartan Trade

Toutes les entreprises déjà assurées-crédit, réalisant plus de 10M€ de chiffre d’affaires annuel avec des entreprises, peuvent bénéficier des nombreux avantages de Unlock Plus : 

Triplement de sa garantie : En souscrivant Unlock Plus, vous pouvez tripler la garantie obtenue sur le contrat primaire, accélérant ainsi votre développement commercial et renforçant la protection de votre entreprise en cas d’impayés. Les refus de votre assureur primaire sont analysés et révisés de manière personnalisée.

Visibilité renforcée : Vous bénéficiez des éclairages de nos experts, complémentaires à ceux de l’assureur primaire, sur le pilotage de vos risques. Cette meilleure visibilité sur les acheteurs permet d’adapter finement vos règles de décision en interne avant de livrer ou d’accepter de nouvelles commandes.

Arbitre dédié :  À chaque demande de garantie sur vos acheteurs partiellement couverts ou refusés par l’assureur primaire, nous mettons à jour et analysons les informations sur leur situation financière, avant de vous accorder une garantie pouvant aller jusqu’au double de la garantie primaire.

Surveillance du portefeuille : Cartan Trade surveille étroitement votre portefeuille d’acheteurs : vous êtes immédiatement alerté en cas de détérioration de la santé financière des acheteurs. Des réunions régulières sont également organisées avec votre courtier et votre arbitre dédié pour discuter de vos enjeux stratégiques avec vos clients.


“Faire confiance à Cartan Trade, c’est bénéficier de l’expertise sectorielle d’une équipe à taille humaine. Chaque client Unlock Plus est accompagné par un arbitre dédié qui échange régulièrement avec les directions financières et leur courtier, pour apporter des solutions concrètes à leurs problématiques risques” selon Hugo Poinsot, arbitre chez Cartan Trade.


Améliorer son taux de couverture sans complexité

Et parce que chez Cartan Trade, nous savons à quel point la simplicité de gestion est primordiale pour nos clients, le contrat Unlock Plus a été conçu pour suivre le fonctionnement du contrat primaire :

◆ Les conditions contractuelles sont alignées sur votre contrat primaire, pour faciliter l’utilisation de votre solution globale d’assurance-crédit.

◆ En cas d’impayés, vos interlocuteurs habituels ne changent pas : le recouvrement des dossiers contentieux reste centralisé par l’assureur primaire.

◆ Cartan Trade vous indemnise en complément de l’indemnité versée par l’assureur primaire dès celle-ci effectuée.

◆ La facturation de votre prime se fait en fonction des limites garanties : aucune déclaration de chiffre d’affaires n’est donc à nous transmettre.

Avec Unlock Plus, tout est clair ! “Nous avons développé un contrat innovant, avec un principe de facturation au plus près des besoins de nos clients : grâce à notre système “Pay by Approved Limits”, la facturation de la prime d’assurance se base sur les garanties réelles délivrées par Cartan Trade. Le budget alloué au contrat est parfaitement prévisible et donc sans surprise” pour Vladimir Malenic, Souscripteur Commercial de Cartan Trade.  

N’attendez plus pour demander une étude Unlock Plus à votre courtier !

Pour obtenir un devis, c’est très simple : vous nous transmettez, par l’intermédiaire de votre courtier, la liste de vos acheteurs pour tester la couverture de votre portefeuille. Nos experts analysent la santé financière de chaque entreprise et décident d’un montant de couverture par acheteur.
Une étude vous est alors restituée présentant le détail de vos garanties et les caractéristiques de votre contrat. En cas d’accord de votre part, votre contrat est activé en quelques instants. Vous développez votre chiffre d’affaires en toute sérénité !




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